안녕하세요, 카서포터입니다! 이번시간에는 신생아특례대출 조건 금리 서류 기간 신청방법에 대해서 자세하게 알아보려고 합니다. 신생아 특례 디딤돌대출 이라고도 하죠. 가족이 늘어나는 행복한 소식과 함께 금융적으로 준비해야 할 것들이 많아지죠? 특히 신생아가 있는 가정에서는 경제적 부담을 덜어줄 수 있는 다양한 지원이 필요한데요.
오늘은 그중에서도 신생아특례대출에 대해 알아보려고 해요. 조건, 금리, 필요한 서류, 신청 기간 등 꼼꼼하게 살펴보고 후기도 함께 나누려고 합니다. 아이를 위한 내 집 마련 준비, 함께 천천히 알아보아요!
신생아특례대출 개요
신생아 특례대출은 신생아 출산 가구를 대상으로 한 주택 구매나 전세 자금을 지원하는 대출 상품입니다. 이는 주택도시기금에서 운영되며, 신생아 출산 가구의 주거 안정을 지원하기 위해 마련되었습니다. 저렴한 대출금리 및 충분한 대출한도 그리고 대출기간도 길게 가져갈 수 있어서 많은 분들이 신청하고 있습니다.
내가 신청할 수 있는 대상에 해당된다면 저렴한 금리와 충분한 상환기간으로 내 집마련을 할 수 있는 기회가 될 수 있습니다. 그럼 신생아특례대출 조건 및 금리, 한도, 필요서류, 대출기간, 신청방법 등에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
신생아특례대출 조건 및 자격 요건 살펴보기
신생아특례대출 신청을 할 수 있는 일정한 요구 사항과 자격 요건을 충족해야 합니다. 어느 하나라도 조건에 맞지 않는다면 신청이 불가하니 자세하게 읽어보고 내가 기준에 해당되는지 확인해보시기 바랍니다.
- 주택매매계약을 체결한 자
- 민법상 성년인 세대주
- 대출신청 기준 2년내 출산 혹은 입양한 가구
- 무자택자인 경우
- 부부합산 총소득 연간 1.3억원 이하
- 부부합산 순자산 가액이 기준이하인 자(2024년 4.69억원)
- 신용도 기준을 충족하는 자
주택매매계약을 체결한 경우
주택을 구입하기 위해서 주택매매계약을 체결한 경우. (단, 상속, 증여, 재산분할을 통해 취득하는 경우 불가)
민법상 성년인 세대주
신생아특례대출 접수일 기준으로 민법상 성년인 세대주 (세대주란 세대별로 주민등록등본상 배우자, 직계존속 또는 직계 비속이 세대원으로 이루어진 세대의 세대주를 말합니다. 형제, 자매는 세대원에 미포함됩니다. 단, 세대주의 배우자, 주민등록등본상 세대원으로 등록된 사람이 대출접수일 기준 3개월 이내에 결혼해 세대주로 예정되어있는 경우에는 세대주로 인정합니다.
대출신청일을 기준 2년내 출산 혹은 입양가구
신생아특례대출 신청일 기준으로 2년 내에 출산이나 입양을 한 가구 (출산의 범위는 23.1.1 이후 출생한 시점부터 적용이 되며 임신중인 태아는 미포함 됩니다. 24.1.1 이후 출생한 입양아도 포함됩니다. 다만, 입양아의 경우 대출접수일 기준으로 나이가 만 2살 미만이어야 합니다. 혼인신고를 하지 않고 출산한 아이, 입양아도 신청가능합니다.
무주택자인 경우
세대주를 포함하여 세대원 모두 무주택자인 경우에 신청이 가능합니다. 분양권이나 종합원 입주권도 주택 보유자로 간주하니 주의하세요.
주택도시기금 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
중복대출을 막기 위해서 주택도시기금대출 혹은 은행재원 주택담보대출 미이용자만 신청이 가능합니다.
- (주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가 단, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건부로 대출 가능
- (주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금)대출을 이용 중이면 대출 불가
- 한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출 불가 (대출실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우 대출 가능)
- 혼인신고를 하지 않은 차주의 경우, 신생아 기준 가족관계증명서상 등재된 부모에 대해 동일한 신생아로 중복대출 불가
- 본건 대출을 제외한 주택담보대출(기금 구입자금대출 포함)을 이용 중인 자가 신생아 특례 디딤돌대출을 신청하는 경우 대환 허용
- 대환대출 관련 자세한 내용은 [1주택자 대환대출 안내]를 참고
대출신청인 및 배우자 합산 총소득이 연간 1.3억원 이하인 경우
대출을 신청하는 분과 배우자의 합산 소득이 총 연간 1.3억원 이하인 경우 신청이 가능합니다. 만약 혼인신고를 하지 않았다면, 대출신청인과 신생아 기준 가족관계증명서에 등재된 신생아 부모의 합산 총소득을 심사기준으로 합니다.
순자산이 자산심사 기준에 충족한 자
대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자 2024년을 기준으로 4.69억원 이하인 자 자산심사와 관련한 자세한 내용은 [자산 심사 안내]를 참고
신용도 기준을 충족하는 자
- 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
- 신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가
- 1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
- 2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
- 3) 신용회복지원등록정보
- 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가
신생아특례대출 금리 및 이자 계산 방법
신생아 특례 대출 금리는 연 1.6% ~ 3.3% 입니다.
이자 계산 방법은 비교적 간단합니다. 대출금액에 금리를 곱하고, 이를 대출 기간으로 나누면 월 이자를 계산할 수 있습니다. 예를 들어, 1억 원을 30년간 대출받는다면, 매월 약 76,667원의 이자를 지불하게 됩니다. 단, 실제 이자 금액은 대출금액, 대출 기간, 금리 등에 따라 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
원금균등상환방식 또는 원리금 균등 분할상환 방식을 선택할 수 있어 매달 상환액을 스스로 정할 수 있는 장점이 있습니다.
신생아특례대출 한도
신생아특례대출 한도는 최대 5억원 까지 가능합니다. LTV70%, 생애최초주택 구입자의 경우에는 LTV80%까지 DTI 60%이내로 가능합니다.) LTV의 뜻은 주택을 담보로 대출을 받을 때 인정받는 자산가치의 비율이라고 보면 됩니다. 만약 5억짜리 주택을 구입하는데 주택담보대출비율이 70%라면 대출 받을 수 있는 금액은 나머지 30% 인 1.5억 이 됩니다.
DTI 뜻은 쉽게 말해서 소득대비 부채상환비율을 말합니다. 현재 벌고 있는 소득을 가지고 대출금을 부담할 수 있는지에 대한 비율을 따지는 것이라고 보면 됩니다.
신생아특례대출 기간
신생아특례대출 상환 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 까지 가능합니다. 거치기간 1년 혹은 비거치도 선택할 수 있습니다. 어쨋든 대출을 오래 가져가면 그만큼 이자를 많이 내게 되고, 그렇다고 상환기간은 짧게 하면 당장에 내는 금액이 커지게 됩니다. 대출기간은 개인의 소득 상황에 맞게 무리없는 선에서 결정하는 것이 가장 좋겠습니다.
신생아특례대출 서류 총정리
신생아 특례 대출을 받기 위해서는 몇 가지 서류가 필요합니다. 미리 준비하면 대출 신청 절차를 더욱 원활하게 진행할 수 있습니다. 다양한 서류를 제출해야 하기 때문에 미리 준비하는 것이 좋습니다. 서류는 다음과 같이 준비하면 됩니다.
기본적인 서류는 다음과 같습니다. 서류에 대한 자세한 내용은 다음 항목들을 살펴보세요.
- 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 선택
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 가족관계증명원
- 결혼예정자(청첩장 또는 예식장 계약서)
- 출생증명서(병원발급)
- 입양가구 입양관계증명서
- 건강보험자격득실 확인서
- 재직증명서
- 사업자등록증
- 소득금액증명원
- 토지/건물 등기사항전부증명서
- 매매계약서
- 인감증명서
본인확인 서류
먼저, 본인확인 서류는 신분증, 운전면허증, 여권 중 한가지만 지참하면 됩니다. 그리고 대상자 확인을 위한 주민등록등본이 필요합니다. 합가기간 확인이나 기타 다른 확인사항이 필요할 경우 주민등록초본이 필요할 수 있으니 함께 준비하면 좋습니다.
이외에 단독세대주 혹은 배우자 분리세대의 경우에 가족관계증명원이 필요합니다. 결혼예정자는 예식장 계약서 혹은 청첩장이 증빙서류로 필요합니다. 신생아 출산 및 입양 여부 확인을 위한 서류로는 출산한 자녀의 출생증명서(병원발급)이 필요합니다. 입양한 자녀의 경우 입양관계증명서 혹은 친양자입양관계증명서가 필요합니다.
1주택자 대환의 경우 기존 주택담보대출 구입자금 용도 확인을 위한 등기사항전부증명서, 금융거래확인서(부채증명원) 등이 필요할 수 있습니다.
재직확인 및 사업자 확인 서류
근로소득을 받고 있는 근로자는 건강보험자격득실 확인서가 필요합니다. 필요한 경우 사업등록증이 첨부된 재직증명서가 추가로 필요할 수 있으니 함께 준비하면 좋습니다. 건강보험 자격득실 확인서는 국민건강보험공단 홈페이지에서 발급받거나 전화로 신청하여 팩스로 받을 수 있습니다. 최근 3개월 이내에 발급 받은 것이어야 합니다.
사업소득자의 경우 사업자 등록증이 필요합니다. 이외에 프리랜서 라던지 위와 같은 방법으로 재직확인이 어려운 경우 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등의 비슷한 계약서 등을 첨부할 수 있습니다.
소득확인 서류
마지막으로, 주택 관련 서류로는 등기부등본과 매매계약서(또는 임대차계약서)가 필요합니다. 등기부등본은 대법원 인터넷등기소에서 발급받을 수 있으며, 매매계약서나 임대차계약서는 부동산 중개업소나 계약 상대방으로부터 받을 수 있습니다.
신생아특례대출 승인 절차 이해하기
신생아특혜대출의 이용절차는 먼저 기금포털 혹은 은행에 방문하여 상담을 통해서 대출기본정보를 확인합니다. 그리고 대출조건이 되면 주택도시보증공사 기금e든든 혹은 은행에 방문하여 신청합니다. 그리고 자산 정보를 수집하고 자신심사 통과시 은행에 방문해 필요한 서류들을 제출합니다.
이 때 소득서류와 담보물 심사를 진행합니다. 그리고 대출가능 여부와 대출한도를 확인하고 대출을 실행합니다. 신생아특례대출 온라인 신청은 기금e든든 홈페이지에서 가능합니다. 온라인 신청 시 이용 가능한 은행은 우리은행, 국민은행, 신한은행, 농협, 하나은행에서 가능합니다.
은행에 방문에서 신청하는 경우에도 국민, 신한, 우리, 농협, 하나 은행에서 신청이 가능합니다. 대환대출 신청의 경우 기금e든든 홈페이지에서 비대면으로 신청해야 합니다.
대출 연장 및 조기 상환 조건
신생아 특례 대출은 일반적으로 1년 단위로 연장이 가능합니다. 단, 대출 연장 시에는 대출 조건이 변경될 수 있으며, 일부 수수료가 부과될 수 있습니다.
또 신생아 출산 이후 취업 등으로 소득이 증가했거나, 주거지 이전 등으로 상환 능력이 개선된 경우에는 조기 상환도 가능합니다. 조기 상환 시에는 별도의 수수료가 부과되지 않습니다. 하지만 대출 상품에 따라 조기 상환이 불가능한 경우도 있으므로, 대출 계약서나 약관을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
실제 이용자들의 후기와 꿀팁 공유
신생아 특례 대출을 이용한 사람들은 대체로 만족스러운 반응을 보이고 있습니다. 대출 심사가 빠른편이고 , 대출 금리가 낮아 경제적 부담이 적다는 점이 가장 큰 장점으로 꼽힙니다. 내 집 마련을 위한 넉넉한 한도와 저렴한 금리가 가장 만족스럽다는 후기가 많습니다.
신생아특례대출 자주묻는 질문과 답변
신생아특례대출이란 무엇인가요?
신생아특례대출은 신생아를 출산한 부모에게 제공되는 특별 대출로, 출산 비용을 지원하기 위해 제공됩니다.
신생아특례대출은 어떻게 신청하나요?
일반적으로 은행이나 금융기관에 방문하여 해당 대출에 대한 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출하면 됩니다.
신생아특례대출의 한도는 어떻게 되나요?
대출 한도는 최대 5억이며, 각 은행이나 금융기관의 정책에 따라 다를 수 있으며, 신청자의 신용평가 결과에 따라 결정됩니다.
신생아특례대출의 이자율은 어떻게 되나요?
대출 이자율은 연 1.6% ~ 3.3% 입니다. 정확한 금리는 대출을 제공하는 은행이나 금융기관의 정책에 따라 다를 수 있습니다.
신생아특례대출을 상환하는 방법은 무엇인가요?
대출 상환 방법은 보통 월 할부금을 결정하여 정해진 기간 동안 월별로 상환하는 방식이 일반적입니다. 상환기간은 10년, 15년, 20년, 30년 까지 선택이 가능합니다. 개인의 경제적인 상황을 고려하여 선택하는 것이 좋습니다.
신생아특례대출의 신청 자격은 어떻게 되나요?
신생아를 출산한 부모로서, 대출을 신청할 때 필요한 서류를 갖추고 있어야 합니다. 입양가구 또한 신청이 가능합니다.
신생아특례대출의 신청 기간은 어떻게 되나요?
대출 신청 기간은 은행이나 금융기관의 정책에 따라 다를 수 있습니다. 보통 대출접수일 기준으로 2년 내 출산한 기간 내에 신청해야 합니다.
신생아특례대출을 받기 위해 필요한 서류는 무엇인가요?
주민등록증, 가족관계증명서, 소득증빙서류 등이 필요할 수 있습니다. 각 은행이나 금융기관의 요구사항에 따라 다를 수 있습니다.
신생아특례대출을 받기 위한 신용평가는 어떻게 이루어지나요?
대출 신청자의 신용평가는 신용등급, 소득, 채무 상환 여부 등을 고려하여 은행이나 금융기관에서 이루어집니다.
신생아특례대출의 장단점은 무엇인가요?
장점으로는 저렴한 금리로 최대 5억원까지 주택 구입자금을 대출 받을 수 있으며, 단점으로는 대출금의 이자가 발생할 수 있다는 점이 있습니다. 하지만 금리가 저렴한 편에 속하여 좋은 제도입니다.
생애첫주택자금대출 알아보기
신생아특례대출 처럼 정부지원으로 알아볼 수 있는 생애첫주택자금대출도 함께 알아보세요. 신생아특례대출이 어려운 경우 고려해볼 수 있습니다.